Ratgeber: Immobilie finanzieren – wie geht das? 

Der Kauf einer Immobilie ist eine bedeutende Entscheidung und oft die größte finanzielle Investition im Leben. Eine gut geplante Finanzierung ist daher unerlässlich. In diesem Ratgeber erhältst Du wertvolle Tipps, wie Du Deinen Immobilien-Kauf erfolgreich finanzieren kannst.

1. Eigenkapital – Das Fundament Deiner Finanzierung

Ein solides Eigenkapital ist entscheidend für die Finanzierung einer Immobilie. Es reduziert das notwendige Darlehen und somit auch die monatliche Belastung. Experten empfehlen, mindestens 20% des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten (wie Notar, Grundbuch und Grunderwerbsteuer) aus eigenen Mitteln zu bestreiten.

2. Finanzierungsmöglichkeiten – Überblick verschaffen

Eine gründliche Recherche zu den verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten ist wichtig. Die gängigsten Varianten sind Hypothekendarlehen, Annuitätendarlehen und Förderungen durch die KfW-Bank. Ein unabhängiger Finanzberater kann Dir helfen, die beste Option für Deine Situation zu finden.

3. Kreditanbieter vergleichen – Zinsen sparen

Die Zinsen variieren je nach Anbieter und Laufzeit des Kredits. Ein Vergleich mehrerer Angebote lohnt sich und kann Dir auf lange Sicht viel Geld sparen. Nutze Online-Vergleichsportale oder kontaktiere verschiedene Banken direkt.

4. Finanzierungsplan erstellen – Gut durchdacht in die Zukunft

Ein detaillierter Finanzierungsplan hilft Dir, Deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen im Blick zu behalten. Berücksichtige dabei auch unvorhergesehene Ereignisse wie Reparaturen oder Jobwechsel. Plane eine Reserve für Notfälle ein.

5. Fördermöglichkeiten nutzen – Staatliche Unterstützung sichern

Informiere Dich über staatliche Förderprogramme. Diese können besonders günstige Kredite oder Zuschüsse für energiesparende Sanierungen umfassen. Beispiele sind die KfW-Förderprogramme oder regionale Wohnbauförderungen.

6. Tilgungsrate festlegen – Die richtige Balance finden

Die Tilgungsrate bestimmt, wie schnell Du Deinen Kredit zurückzahlst. Eine höhere Rate verkürzt die Laufzeit, erhöht aber die monatliche Belastung. Eine geringere Rate sorgt für mehr finanzielle Flexibilität, verlängert jedoch die Laufzeit des Kredits. Stimme die Tilgungsrate auf Deine Lebensumstände und Einkommenssituation ab.

7. Absicherung für den Ernstfall – Risiken minimieren

Sichere Dich und Deine Familie ab, indem Du über eine Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenkst. So sind Deine Lieben finanziell abgesichert, falls Du Deine Darlehensrate nicht mehr zahlen kannst.

8. Beratung nutzen – Profitiere von Expertenwissen

Nutze die Expertise eines unabhängigen Beraters, um die beste Finanzierung für Deinen Immobilien-Kauf zu finden. Wir von HS Immobilienberatung stehen Dir mit Rat und Tat zur Seite.